一文读懂苹果信用卡，Apple Card 中国能办吗？

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一文了解苹果信用卡，Apple Card 我国能办吗？

在中国北京时间今天凌晨的新品发布会上，苹果发布了史上最牛轻巧的商品：信用卡 Apple Card。尽管通过支付宝钱包和手机微信很多年的文化教育，信用卡在中国覆盖率并不高，但在苹果光晕的支持下，这张大家临时用不了的信用卡仍然起了很多人的兴趣爱好。

Apple Card 与大家常用的信用卡究竟有什么差别？是否有很有可能进到我国市场？假如未来中国适用 Apple Card，这卡非常值得不值申请办理？大家整理了 Apple Card 的详细资料，期待能找到答案。

无 ** 的信用卡要如何使用？

苹果官方网列举的 Apple Card 有以下几大特性：

「四无」：无 ** 、无 CVV、无有效期限、无签字与 Wallet 相对高度集成化最大 3% 返现免信用卡年费、低贷款利息光是以物理学形状看来，苹果这张信用卡就和其他人不一样，连最主要的 ** 、CVV 码也没有，也不用签字，由于用苹果得话而言，这也是一张「住在你 iPhone 里的信用卡」，而 Apple Pay 恰好是这卡的具体应用情景。虽然苹果都还没对外开放申请办理安全通道，新品发布会上也提及客户可以申请办理一张实体线卡做为留念，但显而易见不论是申请办理或是开启，这卡都将与 iPhone 紧密联系。

依靠 Apple Pay，这卡在许多线下推广适用刷信用卡的商家当然是可以成功应用，实体线卡因为沒有 ** 、有效期限、CVV 等敏感性信息内容，也可合理减少盗刷等风险性。线上上买卖时，Wallet 中也会转化成虚似 ** ，便捷消费者在一些不兼容 Apple Pay 的服务平台（例如苹果自己家的 Apps Store）应用。总体来说，在消费感受上与一般的信用卡基本上没区别。

与 Wallet 相对高度集成化，记账软件直发抖

硬件软件相对高度集成化的出色感受是苹果一贯的优点，在 Apple Card 上也是如此。

苹果在 Wallet 上为 Apple Card 添加了类似做账的作用，你不但可以详尽查询每一笔开支的账款、商家名、時间，还能立即精准定位到消费的地址，这在碰到盗刷的情况下也许能帮上忙。

出色的感受还反映盗刷检验上，在发觉异常买卖时，Wallet 会立即消息推送提示，客户只要标识「OK」或汇报盗刷就可以，客户也可立即在 Wallet 中与银行客户经理建立联系，比通常的人工服务电話核查要便捷得多。

Wallet 还会继续将 Apple Card 的消费转化成每星期/每月表格，而且全自动将花销按游戏娱乐、餐饮业等实现归类，便捷客户更直观地掌握自己的钱都花在什么地方，进而提升自身的开支构造，要清楚这但是许多记账软件的必需作用。虽然 Wallet 在细分化作用上比不上专业的记账软件，但也可以达到主要规定，更何况仅是全自动做账的感受就足够虏获一批拖延症病人的心了（有几个一就下载了一堆技术专业记账软件最终都没有下文？），来看苹果又要害死一堆做账类运用了。自然，还贷提示、即时还贷作用也都做好准备。

诱惑的返现并不是闪光点

许多报导将返现做为 Apple Card 的一大闪光点，这也是令中国许多客户动心的地区，但我认为，这反倒是 Apple Card 最不值得一提的特点，由于假如你了解美国信用卡市场行情，便会发觉这一点返现仅仅常规实际操作，并不值大书特书。

Apple Card 按消费种类给与客户不一样占比的返现，详细如下：

3%：苹果产品，包含 Apple Store、苹果官方网站、App Store、iTunes、iCloud、Apple Music 等消费。2%：随意应用 Apple Pay 的消费。1%：使用实体线 Apple Card 的消费。苹果商品 3% 返现显而易见三档占比中最多的，即然是苹果的信用卡，对自己家商品有歪斜实在是正常的，若是放到两年前，买 iPhone 能打 97 折毫无疑问是很有吸引的，但如今苹果的硬件配置设备的升值性已大不及过去，第三方方式通常能获取更低的价钱，即使打 97 折竞争能力也比较有限，大约仅有从官方网买一些小众的设备能够展现出优点。

倒是 App Store 的 3% 值得一提，由于运用内选购也包含以内，这针对手机游戏氪金玩家而言是个很好的信息，尽管在第三方平台能购买到折扣优惠更高一些的电子礼品卡，但很有可能存有一定风险性，比不上同时从官方网选购来的安心。

对于 Apple Pay 消费 2% 返现，实际上是美国信用卡普遍的作法，这一占比只有算平均，例如 Citi Double Cash、Discover IT、Discover IT Miles 等信用卡的无类型消费感恩回馈都是在 1%-2% 中间， 对于商场、餐饮业、给油等消费返现 5%-6% 的信用卡也是大把，例如 AMEX Blue Cash Preferred 就对给油和百货商店返现 3%，商场乃至能取得 6%，平时没脑子刷也是有 1%，amazon和大通银行协作的 Chase A ** zon 则给与在亚马逊平台的消费 3%-5% 的现钱感恩回馈，更别说各种各样信用卡动则几万元酒店餐厅積分和公里数的办卡礼了，因而，仅看返现一项，Apple Card 对传统式信用卡构成不了危害。

我注意到 Apple Card 沒有提及積分的事，假如只给返现不给積分，那麼这卡的实用价值和竞争能力又要打折了。

但 Apple Card 在消费上也是它的忠厚之处，例如返现无限张力，假如你消费了 20 万美金，确实可以拿 4000 美金返现，自然前提条件就是你的信用卡有那么高的信用额度。

做为信用卡，一部分还贷作用也是要有的，苹果表明你能挑选随意还贷金额，而她们只扣除销售市场最少的贷款利息，官方网提供的年化利率参照数据信息为 13.24%-24.24%。

此外，Apple Card 声称没有其它杂费：无信用卡年费、无跨境电商交易费用、无超限额或退钱费、无预支现钱服务费、无贷款逾期处罚（但有贷款利息），以上花费是许多人应用信用卡全过程中在所难免碰到的「坑」，不得不说 Apple Card 算得上一张「新手友善型」信用卡。

为什么和高盛协作？

必须留意的是，苹果并沒有开卡资质证书，Apple Card 的开卡方具体为高盛金融机构，应用的是万事达卡（Mastercard）的结算互联网，Apple Card 精确而言应该是苹果与高盛的联名卡，只不过是苹果的可谓是盖过去了后面一种。

做为一家投行，高盛的名称经常会出现在各种各样自主创业企业融资新闻报道中，但个人金融先前并不是高盛的主要经营的业务，但是高盛自金融风暴至今大伤元气，此次发布 Apple Card，可以看成是在 C 端销售市场的通水。

▲ 照片来源于：Fortune

苹果挑选高盛而不是花旗银行、大通汽车、巴克莱银行等在信用卡行业深耕细作十几年的金融机构做为协作目标，也许也就是由于高盛在本人信用卡业务流程层面刚发展，让苹果在洽谈中有大量主动权，先前有最新消息称与高盛达成共识后，苹果对这张信用卡的服务费提成可能是普通卡的 2 倍。

苹果进军金融圈，也不是哪些出乎意料之举，从对 Apple Pay 竭尽全力的宣传和功用的梯度下降法就能看得出苹果在该行业的欲望。另据数码科技时尚博主「肉呆魔王」表露，通过 iTunes 和 App Store 很多年的累积，苹果有着了世界最大的信用卡数据库查询，这也是铸就 Apple Pay 的重要，但与此同时也引发了 FBI 的留意，因此苹果在此次新品发布会上一直注重 Apple Card 的隐私保护问题，例如信用卡信息内容和买卖数据信息都是保留在 iPhone 的独立构架中，不容易提交至苹果网络服务器（自然高盛肯定是要把握这种数据信息的），含意便是「大家沒有客户的信用卡数据信息，FBI 你们请外出左拐找高盛好么？」

我国能用上 Apple Card 吗？

由于高盛在我国并没有有一个人信用卡业务，万事达卡勤奋了 20 很多年也还没能宣布进到国内（尽管 2 月传来很有可能和网联平台创立清算公司在国内开卡的信息），苹果要想原封不动将 Apple Card 搬到我国市场不大可能，较为可以的法子是和寻找和中国的银行协作，中国银联做为国内结算市場的大哥毫无疑问也是绕不过的商谈目标。

另一大疑问取决于国内的消费者能不能体验到 Apple Card 的返现？大家前边说到，信用卡无类型返现在美国是很普遍的作法，但这在国内销售市场则是十分少见的，缘故关键有 2 个。

▲ 别名「96 费改」的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》

最先，美国的刷信用卡利率十分高，一般在 2%-3% 中间，强悍如美国运细则超出 3%，当然可以支撑点日常 1-2% 的返现，也足够让很多人消除投机性想法，终究买一台 POS 机来刷信用卡的费用比返现还高了。而在我国国内信用卡刷信用卡利率仅为 0.6%，属于金融机构的占比就更低了，垫钱返现的事显而易见无法变成常态化。

次之，一个务必认可的实际是，美国的信用体系和金融机构的风控相对性在我国要健全得多，因而金融机构才勇于发布大幅度的返现主题活动而无须担忧被撸羊毛等灰产把羊薅「秃顶」了（例如 POS 机随便交易等乱相），不是说美国沒有信用卡灰产，但违反规定的费用要高得多。中信两年前和返利网发布过一张 1% 返现的卡，就算干了众多限定，如线下推广有積分商家、返利网级别限定、每月返现到顶从 200 缩少至 100 元等，仍然在所难免变成撸羊毛薅毛的目标，最终只有撤销现钱返现。

因此，就算 Apple Card 进到我国市场，返现这类好事儿可能也是不可能有的，至少无类型返现 2% 可行性分析并不大，最少不太可能像美国地域一样无限张力，不然很有可能一下子被教为人处事，可是苹果商品 3% 的返现也许也有期待享有。

▲ 免信用卡年费的金属卡，在美国也不常见，照片来源于：苹果官方网站

总体来说，单看现钱盈利，Apple Card 对比美国同行业几乎无优点，但融合 Wallet 的优良感受及其苹果强劲的品牌知名度，坚信或是能对很多人造成诱惑力，其他不用说，免信用卡年费的钛金板卡，办一张来个人收藏也非常好。